वित्तीय नियोजन

                                                                   बजट
प्रभावी वित्तीय नियोजन के लिए पहला और सबसे महत्वपूर्ण कदम बजट विकसित करना और कार्यान्वित करना है । वह, ज़ाहिर है, आसान और सरल भी लगता है।लेकिन ऐसा लगता है कि यह तुलना में अधिक कठिन है। बजट का अर्थ केवल किसी के वित्तीय साधनों में रहना है ।

आपके पास प्रत्येक महीने खर्च करने के लिए सीमित राशि है, इसलिए आपको अपनी आवश्यकताओं से अपनी आवश्यकताओं को अलग करने की आवश्यकता है ।  आपकी "ज़रूरतों" में आम तौर पर आवास, उपयोगिताओं, भोजन और कपड़ों --- चीजें शामिल हैं जो आप बिना नहीं रह सकते हैं। एक बार आपकी जरूरतों का ख्याल रखने के बाद, कोई भी शेष धन अनावश्यक "चाहता है" --- उन वस्तुओं को जो अच्छा है, लेकिन जीने की आवश्यकता नहीं है।   वे आम तौर पर केबल टीवी, इंटरनेट सेवा, रेस्तरां भोजन, कई सुविधाओं के साथ सेल फोन आदि जैसी चीजें शामिल करते हैं।

आपको सावधान रहना चाहिए कि इच्छाओं और जरूरतों को भ्रमित न करें। लोगों को गंभीर ऋण में आने का एक बहुत ही आम कारण उनके साधनों में रहने में असफल रहा है। वे अपनी इच्छाओं को पूरक करने के लिए क्रेडिट का उपयोग करते हैं, लेकिन आखिरकार इससे वित्तीय परेशानी होगी। उदाहरण के लिए, आपको रहने के लिए एक जगह चाहिए, लेकिन आपको 3,000 वर्ग फुट के घर की आवश्यकता नहीं है। एक घर की जरूरत है, लेकिन एक पूर्ण बेसमेंट और एक स्विमिंग पूल के साथ चार बेडरूम का घर एक इच्छा है।

एक बजट का विकास

पहली बार जब आप बजट स्थापित करते हैं, तो यह निर्धारित करना मुश्किल हो सकता है कि आप हर महीने किराने का सामान या गैस पर कितना खर्च करेंगे। पहले महीने के लिए इन राशियों का अनुमान लगाने के लिए अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास करें। जैसे ही महीना चलता है, अपने अनुमानों की सटीकता की निगरानी करने के लिए अपने व्यय को ट्रैक करें। आपके खर्चों का अधिक यथार्थवादी विचार होने के बाद, आप अपना बजट अपडेट कर सकते हैं
अनावश्यक वस्तुओं पर खर्च किए गए धन की राशि पर आप शायद आश्चर्यचकित होंगे। पहले अपने उच्च प्राथमिकता बिलों को कवर करने के लिए अपने उपलब्ध धन आवंटित करना महत्वपूर्ण है। खर्च कम करने के लिए, मनोरंजन जैसे अनावश्यक वस्तुओं के लिए कई डॉलर आवंटित करने का प्रयास करें। पूर्व पर्याप्त के लिए, यदि आपभोजन पर 100 00 / - प्रति माह नहीं खर्च कर रहे हैं, तो अपने बजट में केवल 50 00 / - आवंटित करें। अपनी आवंटित राशि खर्च करने के बाद, उस श्रेणी में और खर्च न करें।यह अनुशासन लेता है, लेकिन यह इसके लायक है। जो पैसा आप बचाते हैं वह आपके कर्ज के प्रिंसिपल को भुगतान करने, या बचत या निवेश खाते में दे सकता है।

यह पहली बार मुश्किल होगा, लेकिन अधिकांश व्यवहारिक परिवर्तन आसान नहीं हैं। आप अपने पैसे की ओर अपनी मानसिकता और रवैया बदल रहे हैं, और इसमें समय लगता है। लेकिन जितना अधिक आप इसे करते हैं, उतना ही आसान हो जाता है। आपका बजट आपकी आदत बनने से पहले बहुत लंबा नहीं होगा। इस बात को याद रखें -अपने साधनों के भीतर जीना सीखें ।

       ट्रैकिंग खर्च
ध्यान रखें कि आप उन वस्तुओं पर पैसा खर्च कर सकते हैं जिनके लिए आपको रसीद नहीं दी जाती है, जैसे सह-कार्यकर्ता के जन्मदिन के उपहार के लिए दान। इस कारण से, विविध खर्चों को लिखने के लिए नोटबुक लेना जारी रखना बुद्धिमान होगा ।
यदि आप नियमित रूप से डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आप अपने डेबिट कार्ड स्टेटमेंट की निगरानी से लाभ उठा सकते हैं। अधिकांश बैंकों में ऐसी वेबसाइटें होती हैं जो आपको अपने सभी चेकिंग खाते लेनदेन को देखने की अनुमति देती हैं।

यदि आप कंप्यूटर का उपयोग करना चाहते हैं, तो आप सॉफ़्टवेयर प्रोग्राम का उपयोग करके खर्चों पर नज़र रखने पर विचार कर सकते हैं। कुछ कार्यक्रम भी आपके बैंक खातों से जुड़े हो सकते हैं, जो तत्काल व्यय अपडेट की अनुमति देता है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस प्रोग्राम का उपयोग करना चुनते हैं, यह महत्वपूर्ण है कि आप नियमित रूप से अपने खर्च दर्ज करें।

बजट स्थापित करने में पहला कदम आपकी मासिक आय की राशि निर्धारित करना है। जब आप "आय" का उल्लेख करते हैं, तो ज्यादातर लोग सोचते हैं कि वे अपनी नौकरी से क्या कमाते हैं। हालांकि, आय के सभी स्रोतों को शामिल करना महत्वपूर्ण है। सभी आय शामिल करें, जिसमें बच्चों की देखभाल, बाल समर्थन, टिप्स इत्यादि शामिल हैं।

आय के अपने सभी स्रोतों को सूचीबद्ध करने के बाद, प्रत्येक स्रोत से प्राप्त शुद्ध राशि को दस्तावेज करें। शुद्ध आय कर और अन्य कटौती के बाद प्राप्त धन की राशि है (स्वास्थ्य और जीवन बीमा, 401k योगदान, आदि)। शुद्ध आय सकल आय से अलग है, जो कि आप उन कटौती से पहले अर्जित राशि है। अपने बजट को अपनी शुद्ध आय से आधार दें क्योंकि यह वह राशि है जो आप वास्तव में खर्च करने के लिए उपलब्ध हैं।
         आपका अगला कदम अपने सभी प्रमुख खर्चों को लिखना और उन्हें अपनी शुद्ध आय से घटा देना है। प्रमुख खर्चों के उदाहरणों में बंधक या किराया भुगतान, ऑटो भुगतान, बीमा प्रीमियम और उपयोगिता शामिल हैं। ये भुगतान आम तौर पर तय किए जाते हैं, और आपसे उन्हें हर महीने भुगतान करने की उम्मीद है। बीमा जैसे कुछ प्रमुख खर्चों को समय-समय पर भुगतान किया जा सकता है। इन खर्चों के लिए, कई महीनों में व्यय की राशि को विभाजित करना बुद्धिमानी है।   (उदाहरण के लिए, एक त्रैमासिक भुगतान 3 महीने से अधिक विभाजित किया जाएगा।) आवधिक व्यय के लिए हर महीने पैसे अलग करें और जब वे देय हो जाएं तो उन्हें भुगतान करें।


यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करना
आपकी शुद्ध आय से अपने प्रमुख खर्चों को घटाने के बाद, आपको आशा है कि किराने का सामान, गैसोलीन और क्रेडिट कार्ड जैसी अन्य महत्वपूर्ण वस्तुओं के ट्रैकिंग व्यय आपके द्वारा बनाए गए बजट को बनाए रखने का एक प्रमुख पहलू है। यदि आप अपने खर्चों को ट्रैक नहीं करते हैं, तो यह जानने का कोई तरीका नहीं है कि आप अपने द्वारा स्थापित बजट में रह रहे हैं या नहीं। उदाहरण के लिए, आपने इस महीने किराने के सामान के लिए 1 0 000 / - आवंटित किया हो सकता है , लेकिन यदि आप अपने खर्चों को ध्यान से ट्रैक नहीं करते हैं, तो आप कभी भी नोटिस नहीं करते कि क्या आप एक महीने के दौरान 15000 / - खर्च करते हैं । एक क्षेत्र में बजट की गई राशि से अधिक खर्च करने की आवश्यकता होगी कि आप किसी अन्य क्षेत्र में खर्च कम करें। एकमात्र अन्य विकल्प उधार और क्रेडिट है, और यदि अक्सर उपयोग किया जाता है तो यह महंगा हो सकता है। ट्रैकिंग व्यय आपको यह देखने में भी मदद करेगा कि आपका पैसा कहां जा रहा है। यदि आप इस बात से अवगत नहीं हैं कि आप भोजन, या गैसोलीन या किराने का सामान पर कितना पैसा खर्च करते हैं, तो आप निश्चित रूप से जान लेंगे कि आप अपने खर्चों को ध्यान से एक माह खर्च करते हैं।

            खर्चों को ट्रैक करने के कई आसान तरीके हैं। सबसे बुनियादी ट्रैकिंग विधि में आपके सभी खर्चों को दैनिक आधार पर नोटबुक में लिखना शामिल है। यदि आप नोटबुक में अपने खर्चों को ट्रैक करना चुनते हैं, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप जहां भी जाएं, नोटबुक ले जाएं। अन्यथा, आप एक खर्च रिकॉर्ड करना भूल सकते हैं। जब आप सबकुछ दस्तावेज कर रहे हों, तो अपने खर्च को वर्गीकृत करना आसान हो सकता है -   भोजन, उपयोगिताओं, मनोरंजन, गैस, दान,   आदि।  एक अन्य ट्रैकिंग तकनीक में खरीद के लिए रसीदों को सहेजना और नोटबुक में या आपके कंप्यूटर पर उस जानकारी को दस्तावेज करना शामिल है।